Лежебока+

Лежебока плюс

Модифицированный «Портфель Лежебоки» с добавлением денежного рынка. Кому подойдет стратегия 30/30/30/10 и как собрать ее из БПИФ.

Основа стратегии

Сергей Спирин

Горизонт

5–10 лет

Ребалансировка

Каждые полгода

Уровень риска

Умеренный

Коротко о стратегии

Добавление фонда денежного рынка (10%) к классическому «Лежебоке» решает проблему отсутствия свободного кэша. Вам больше не придется продавать золотые или долговые активы, чтобы выкупить подешевевшие акции во время кризиса.

Ниже собраны 7 реализаций внутри разных управляющих компаний. Можно быстро сравнить состав, расходы и открыть отдельную страницу каждого варианта, чтобы понять, насколько вам подходит именно такая версия Лежебоки плюс.

Аллокация

Как устроена модель

Акции

30%

Основа долгосрочной доходности портфеля. Акции обгоняют инфляцию за счет роста бизнеса.

Смотреть фонды категории

Облигации

30%

Генератор купонного потока. Сглаживает волатильность рынка акций.

Смотреть фонды категории

Золото

30%

Защита от обесценивания рубля и системных кризисов мировой экономики.

Смотреть фонды категории

Денежный рынок

10%

Безрисковый запас денег. Приносит процент на уровне ставки ЦБ и всегда готов к покупкам.

Смотреть фонды категории

Подходит ли вам

Практический фильтр

Сценарии, когда стратегия уместна

Вам нравится идея классического «Лежебоки», но вы психологически нуждаетесь в кэше на счету.
Вы хотите получить чуть большую доходность, чем в «Вечном портфеле».
Вы готовы вручную управлять 4 разными активами.

Когда нужна другая стратегия

Вам сложно регулярно делать ребалансировку портфеля.
Вам не нравится идея инвестировать целых 30% капитала в золото.

«Лежебока плюс» понравится тем, кто не любит сидеть в инвестициях без свободных денег, но и не готов (как в «Вечном портфеле») отводить под кэш четверть своего капитала. 10% в денежном фонде — это идеальный баланс: деньги приносят процент по ставке ЦБ и психологически успокаивают вас во время кризисов, потому что вам всегда есть на что купить дешевеющие активы.

Ребалансировка — ключ к успеху стратегий такого типа. Если вы торгуете фондами Сбера через «Сбер Инвестиции» или фондами ВТБ через их приложение, вы не платите комиссий за сделки. Это позволяет вам выравнивать доли 30/30/30/10 абсолютно бесплатно.

Сравнение вариантов

Как вели себя реализации стратегии

График показывает изменение стоимости портфеля относительно начальной точки (взята за 100). В расчет заложена ежегодная ребалансировка к исходным долям. Падение ниже 100 означает временный убыток, а не полную потерю денег.

Загружаем график сравнения всех вариантов.

Данные: →

Поздний старт:

Левая шкала: индекс, старт периода = 100 Правая шкала: изменение к старту периода

Реализации

Кликните, чтобы скрыть или вернуть линию

Нажмите на график, чтобы увидеть значения

Последний 1 год

Доходность и риск

Каждая точка — одна реализация этой стратегии у конкретной управляющей компании с полноценной историей за последний 1 год. Блок помогает сравнить не идею портфеля в теории, а фактический риск и результат доступных сборок: выше — сильнее доходность, левее — спокойнее колебания.

Готовые варианты

Сочетания фондов по управляющим компаниям

Доходности и комиссии рассчитаны на основе текущих данных по фондам. Нажмите на вариант портфеля, чтобы увидеть подробный разбор, состав и ссылки на покупку.

Управляющая компания