161-ФЗ: что делать, если ограничили перевод или карту
Сначала выясните у банка, что именно ограничено и на каком основании. По 161-ФЗ банк может остановить подозрительный перевод, ограничить сумму онлайн-переводов или приостановить карту и онлайн-банк. Действия зависят от причины. Заявление об исключении сведений нужно, когда вы оспариваете запись о себе в базе Банка России; отказ одного перевода сам по себе такую запись не подтверждает.
Действуйте по порядку:
- Зафиксируйте, что перестало работать: конкретный перевод, карта, онлайн-банк или несколько функций.
- Попросите банк назвать основание, событие и дату ограничения, а также номер обращения.
- Для отдельного перевода уточните порядок его проверки и срок ограничения. Если в базе находятся сведения о вас, выясните, как пользоваться деньгами и подать заявление об их исключении.
- Сначала выясните основание. Остановка подозрительного перевода и ограничения из-за сведений о вас в базе Банка России требуют разных действий.
- Если из-за сведений в базе приостановили карту или онлайн-банк, можно обратиться в отделение с документом, удостоверяющим личность, чтобы совершить банковские операции.
- Заявление можно подать через любой свой банк или напрямую в интернет-приемную Банка России.
- Для физического лица нужны ФИО, данные документа, номера счетов и/или карт и/или электронных кошельков. Телефон указывают при наличии.
- Банк передает заявление не позднее следующего рабочего дня, если нет основания отказать в передаче. Банк России рассматривает зарегистрированное заявление 15 рабочих дней.
- После исключения сведений банк должен незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банка. Если получен мотивированный отказ Банка России, его можно обжаловать в суде.
Что именно ограничил банк и какое основание указал
Посмотрите уведомление банка: оно поможет отличить остановку одной операции от ограничения доступа к деньгам. Сохраните его вместе с датой, суммой и реквизитами перевода.
Ограничение отдельного перевода
При признаках мошенничества банк приостанавливает перевод на два дня либо отказывает в операции по карте, через СБП или с электронными деньгами. Уточните у банка причину и порядок подтверждения. Сначала проверьте получателя и назначение платежа, особенно если переводите деньги по чужой инструкции.
Если сведения о получателе есть в базе Банка России, подтверждение или повторная попытка не отменяет двухдневного периода охлаждения. Попросите банк назвать точный срок его окончания. Повторять перевод только ради снятия ограничения не стоит: запись о получателе не означает, что из базы нужно исключать вас.
Если банк говорит об обычном лимите или ошибке СБП, полезен отдельный разбор ошибок и лимитов переводов через СБП.
Лимит онлайн-переводов при работающей карте
100 тыс. рублей в месяц составляет лимит переводов себе и другим людям через электронные средства платежа, если сведения о вас или ваших реквизитах есть в базе Банка России, но банк сохранил доступ к карте или онлайн-банку. На переводы юридическим лицам этот лимит не распространяется.
Для перевода сверх лимита обратитесь в отделение с документом, удостоверяющим личность. Ограничение действует, пока сведения остаются в базе; если вы оспариваете их включение, подайте заявление по порядку ниже.
Приостановка карты или онлайн-банка
Отдельный случай возникает, когда не работает сама карта или приостановлен доступ к онлайн-банку. По разъяснению Банка России, сведения о клиенте или его электронном средстве платежа в базе могут быть основанием для приостановки этих функций. Если в базу Банка России поступили сведения от МВД, банк обязан приостановить использование карты, онлайн-банка и других электронных средств платежа.
| Что вы наблюдаете | Что уточнить у банка | Как это влияет на следующий шаг |
|---|---|---|
| Не прошел один перевод | Причину, порядок подтверждения и срок ограничения | Проверить получателя и разобраться с этой операцией |
| Онлайн-переводы упираются в месячный лимит | Связан ли он со сведениями о вас в базе | При подтверждении выбрать обращение в отделение и подачу заявления |
| Не работает карта | Приостановлено ли ее использование из-за сведений в базе | Если да, уточнить порядок заявления и обращения в отделение |
| Нет доступа к онлайн-банку | Связано ли это со сведениями о вас в базе | При подтверждении подать заявление об исключении сведений |
| Банк назвал другое основание | Какой именно порядок действует для него | Не переносить на него заявление об исключении сведений по 161-ФЗ |
Почему важно уточнить, идет ли речь о 161-ФЗ или 115-ФЗ
Описанные выше меры по 161-ФЗ направлены на противодействие мошенническим переводам. По 115-ФЗ банк оценивает операции и риски клиента в рамках противодействия отмыванию доходов. Если банк назвал 115-ФЗ, запросите отдельный порядок действий: заявление об исключении сведений из базы по 161-ФЗ его не заменяет.
Как пользоваться деньгами при приостановке карты или онлайн-банка
Если банк подтвердил, что карту или онлайн-банк приостановили из-за сведений в базе Банка России, отсутствие доступа к ним не исключает возможности обратиться за банковскими операциями в отделение. Возьмите паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Как получить доступ к деньгам через отделение
Для указанной приостановки карты или онлайн-банка Банк России разъясняет, что клиент может воспользоваться деньгами и совершить банковские операции в отделении, предъявив паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если онлайн-банк недоступен, отделение позволяет провести операции без доступа к приложению.
| Что приостановлено | Куда обратиться | Что взять с собой | Что можно сделать |
|---|---|---|---|
| Карта или онлайн-банк из-за сведений в базе | В отделение своего банка | Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность | Воспользоваться деньгами и совершить банковские операции |
| Только отдельный перевод | Сначала к банку за уточнением основания | Сведения об операции, которыми располагаете | Выяснить порядок именно для отклоненной или приостановленной операции |
До визита уточните у банка, какое отделение и порядок обращения подойдут для вашей ситуации. Это практический вопрос к банку, а не дополнительное условие процедуры исключения сведений. Если ограничение связано с утерей карты, отдельно посмотрите что делать при потере банковской карты.
Куда подать заявление об исключении сведений
Если банк подтвердил, что речь идет о сведениях в базе Банка России по 161-ФЗ, физическое лицо может подать заявление двумя способами. Выбирайте тот, где вам удобнее направить обращение и получить ответ.
Через свой банк или напрямую в Банк России
Подать заявление можно в любой банк, клиентом которого вы являетесь. При отсутствии основания отказать в передаче банк обязан направить обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
Можно также направить заявление напрямую через интернет-приемную Банка России. В интернет-приемной выберите тему обращения Информационная безопасность, затем укажите соответствующий тип проблемы. При таком способе решение регулятора направляется клиенту.
| Способ | Куда подается заявление | Что происходит дальше |
|---|---|---|
| Через любой свой банк | Банку, клиентом которого вы являетесь | При отсутствии основания отказать банк передает заявление Банку России не позднее следующего рабочего дня; решение сообщит банк |
| Напрямую | В интернет-приемную Банка России | Решение направляется клиенту |
Когда банк может обратиться самостоятельно
Если банк считает, что сведения о клиенте включены в базу необоснованно, он вправе сам направить в Банк России мотивированное заявление. Участие клиента для такого обращения не требуется.
Это право банка, а не обещание, что он начнет пересмотр или что сведения исключат. Вы можете спросить банк, рассматривает ли он такую возможность, но собственный путь подачи заявления также остается доступен. Если вы выбираете самостоятельное обращение, подготовьте данные из следующего раздела.
Какие данные указать в заявлении
Перед отправкой проверьте обязательные сведения о вас и ваших банковских реквизитах. Их перечень одинаков для подачи через банк и напрямую в Банк России.
Используйте этот список:
- фамилия, имя и отчество, если оно есть;
- серия документа, удостоверяющего личность, если она предусмотрена, и его номер;
- номера банковских счетов и/или платежных карт и/или электронных кошельков;
- номер телефона, если он есть.
Перед отправкой сверьте цифры в реквизитах с документами и банковскими данными. Ошибка в номере счета или карты может затруднить понимание, какие сведения вы просите пересмотреть. Это полезная проверка заполнения, а не дополнительный пункт установленного перечня.
Если подаете заявление через банк, уточните у него, как зафиксировать факт передачи обращения и его номер. При прямой подаче сохраните подтверждение отправки и сведения, которые помогут найти обращение. Эти отметки пригодятся, чтобы различать дату подачи и дату регистрации, от которой считается срок рассмотрения.
Если банк просит дополнительные сведения, уточните, для чего они нужны в вашей ситуации.
Сроки передачи заявления, рассмотрения и сообщения о решении
Сроки относятся к разным событиям. Передача заявления банком, его регистрация Банком России и сообщение решения клиенту не являются одной датой, поэтому отмечайте каждый этап отдельно.
| Этап | Срок | От какого события считать |
|---|---|---|
| Передача через банк | Не позднее следующего рабочего дня, если нет основания отказать | После обращения клиента в банк |
| Рассмотрение Банком России | 15 рабочих дней | Со дня регистрации заявления |
| Сообщение решения через банк | Не позднее следующего рабочего дня | После получения решения банком |
Если заявление подано через банк, он должен сообщить решение клиенту не позднее следующего рабочего дня после того, как получит его от Банка России. Если вы подали заявление напрямую, решение направляется вам. Запишите дату подачи, способ обращения и номер заявления, а у банка уточните дату регистрации, если он передавал его за вас.
Здесь три отдельных этапа: передача банком, рассмотрение регулятором и доставка решения. Не складывайте их в один обещанный общий срок. В приведенном порядке такого срока нет. Если прошло время, а сведений о регистрации или решении нет, обратитесь по каналу подачи и попросите уточнить текущий этап и номер обращения.
Что делать после решения Банка России
Дальнейший шаг зависит от результата заявления. Исключение сведений связано с возобновлением карты или онлайн-банка, а мотивированный отказ можно обжаловать в суде. Ни один из этих вариантов не дает основания заранее обещать итог.
Если сведения исключили
После исключения сведений из базы банк обязан незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банка и уведомить вас об этом. Обязанность относится к ограничению по указанному основанию. Она не означает, что любое другое ограничение автоматически прекратится вместе с этой записью.
Если доступ не восстановился, уточните у банка, исключены ли сведения и к какому основанию относится оставшееся ограничение. Разделяйте два вопроса: результат заявления по базе и наличие других причин, по которым отдельная операция или функция может быть недоступна. При фактическом переводе денег мошенникам нужен отдельный маршрут действий, описанный в материале что делать после перевода денег мошенникам.
Если Банк России отказал
Если Банк России вынес мотивированное решение об отказе исключить сведения, его можно обжаловать в суде. Конкретный срок обращения и вероятность результата здесь не оцениваются. Для дальнейшего решения изучите полученное мотивированное решение и определите, нужна ли вам юридическая помощь с учетом обстоятельств.
| Результат | Что следует из процедуры | Следующий шаг |
|---|---|---|
| Сведения исключены | Банк должен незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банка и уведомить вас | Проверить восстановление доступа; если ограничение осталось, запросить его отдельное основание |
| Получен мотивированный отказ | Решение Банка России можно обжаловать в суде | Изучить решение и оценить обращение в суд без предположений о сроке или результате |
| Основание оказалось другим | Заявление по базе не заменяет иной порядок | Запросить у банка процедуру для названного основания |