Самозапрет на кредит через Госуслуги: как установить, проверить и снять
Самозапрет через Госуслуги оформляют с подтверждённой учётной записью, выбрав полный или частичный режим. Он начинает действовать на следующий день после появления записи в кредитной истории. Проверить запись можно бесплатно через Госуслуги или МФЦ.
- Установить самозапрет можно через Госуслуги с подтверждённой учётной записью. Для подачи заявления на установку используется простая электронная подпись ПЭП ЕСИА.
- Запрет начинает действовать не после нажатия кнопки отправки, а на следующий день после внесения записи в кредитную историю.
- Полный вариант охватывает все предложенные условия, частичный позволяет выбрать сочетание типа кредитора и способа оформления.
- Запрет не прекращает ранее выданный договор и не блокирует использование уже выданной кредитной карты.
До подачи решите, какие новые потребительские кредиты вы хотите ограничить. Затем сверьте персональные данные в заявлении и после отправки проверьте, появилась ли запись. Если в будущем понадобится снять ограничение, через Госуслуги потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись УКЭП. Без неё можно обратиться в МФЦ.
Какой режим самозапрета выбрать
Полный и частичный режим
Полный режим охватывает все предложенные в заявлении сочетания условий. Частичный позволяет настроить ограничение по типу кредитора и способу обращения за кредитом или займом. Выбирайте режим с учётом того, какую защиту хотите получить: частичный вариант не означает, что можно выбрать только один канал.
| Режим | Что выбирают | Как понимать охват |
|---|---|---|
| Полный | Все предложенные условия | Запрет распространяется на все предусмотренные сочетания типа кредитора и способа оформления |
| Частичный | Тип кредитора: банк или микрофинансовая организация; способ обращения: в офисе и дистанционно либо только дистанционно | Запрет действует в соответствии с выбранным сочетанием условий |
Если вы хотите максимально ограничить выдачу новых потребительских кредитов и займов, рассмотрите полный вариант. Если важно оставить возможность обратиться за кредитом при определённых условиях, изучите варианты частичного режима до отправки заявления.
Выбранный режим не отменяет исключения, установленные для самозапрета. Даже полный вариант не распространяет ограничение на продукты и действия, которые не входят в его сферу.
Какие кредиты блокируются, а какие остаются доступны
Что самозапрет ограничивает
В пределах выбранных условий самозапрет ограничивает оформление новых потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях. В эту категорию входят овердрафты и договоры, предполагающие выдачу новых кредитных карт. Ограничение не прекращает действующие обязательства и не заменяет погашение уже выданного кредита.
| Попадает под самозапрет | Не попадает под самозапрет |
|---|---|
| Новые потребительские кредиты банков | Ипотека |
| Новые займы микрофинансовых организаций | Автокредит с залогом автомобиля |
| Овердрафт, позволяющий расходовать деньги сверх остатка на счёте | Основной образовательный кредит с прямым переводом денег учебной организации |
| Договор, предполагающий выдачу новой кредитной карты | Поручительство |
| Погашение уже существующего долга | |
| Использование уже выданной кредитной карты |
Что не меняется после установки запрета
Новая карта и уже выданная карта работают по-разному. Запрет может охватить новый договор с выдачей кредитной карты, но не блокирует пользование картой, которую вам уже выдали.
Если вы хотите разобраться в текущем лимите или задолженности, посмотрите материал о лимите кредитной карты, долге и минимальном платеже. Самозапрет не заменяет управление уже оформленной картой. Например, если вы хотите снизить доступный лимит, пригодится отдельная инструкция по снижению лимита кредитной карты.
Ограничение снижает риск выдачи нового кредита или займа, охваченного запретом, но не предотвращает все мошеннические сценарии. Оно не защищает от потери доступа к учётной записи, обмана с переводом денег или операций по уже выданной карте. Если вы уже перевели деньги мошенникам, действуйте по инструкции о переводе денег мошенникам.
Как найти услугу и подать заявление через Госуслуги
Что подготовить перед подачей
Для онлайн-подачи нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Заявление на установку подписывают простой электронной подписью ПЭП ЕСИА. Установка бесплатна.
Ниже приведён маршрут по инструкции МФЦ Тюменской области. В ней услуга называется Установление запрета на получение кредита и указана в разделе Штрафы, налоги. Это путь из региональной инструкции. Интерфейс и расположение элементов могут отличаться у разных пользователей, поэтому ориентируйтесь также на название услуги.
Последовательность подачи заявления
- Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
- Найдите услугу Установление запрета на получение кредита. Согласно инструкции МФЦ Тюменской области, её можно искать в разделе Штрафы, налоги.
- Проверьте персональные данные, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Если сведения неверны или устарели, остановитесь и сначала выясните, как их исправить.
- Выберите полный или частичный режим. Для частичного проверьте тип кредитора и способ оформления, указанные в заявлении.
- Перед подписанием проверьте сформированные документы и сведения в них. Подтвердите отправку с помощью ПЭП ЕСИА.
- Сохраните подтверждение подачи и позже проверьте, появилась ли запись в кредитной истории.
Перед отправкой полезно пройти короткий список:
- учётная запись подтверждена;
- фамилия, имя и дата рождения указаны верно;
- паспортные данные и ИНН проверены;
- выбран подходящий режим;
- для частичного режима проверены тип кредитора и способ оформления;
- документы перед подписанием содержат верные сведения;
- заявление подписывается ПЭП ЕСИА.
Не воспринимайте подтверждение отправки как подтверждение уже действующего запрета. Это разные этапы: сначала заявление поступает в бюро кредитных историй, затем там появляется запись, и только после этого ограничение начинает действовать.
Когда самозапрет начинает действовать и как проверить запись
Когда появляется действующая запись
Срок зависит от момента поступления заявления в бюро кредитных историй. Ограничение начинает действовать на следующий день после внесения записи, поэтому отсчитывать его нужно не от нажатия кнопки на Госуслугах.
| Событие | Что происходит |
|---|---|
| Заявление поступило в бюро до 22:00 по московскому времени | Запись в кредитной истории вносится в день поступления |
| Заявление поступило в бюро после 22:00 по московскому времени | Запись вносится на следующий день |
| Запись внесена в кредитную историю | Самозапрет начинает действовать со следующего дня |
Порог 22:00 относится ко времени поступления заявления в бюро, а не обязательно к моменту, когда вы начали заполнять форму или нажали кнопку отправки. Поэтому для планирования ориентируйтесь на дату записи, а не только на время подачи.
Как проверить сведения о запрете
Проверить сведения о самозапрете можно бесплатно через Госуслуги или МФЦ. Такой запрос помогает убедиться, что запись появилась в кредитной истории. Статус Услуга оказана и уведомление хотя бы от одного квалифицированного бюро подтверждают появление сведений.
Если вы отправили заявление недавно, сначала дождитесь обработки, затем запросите сведения. Если запись не отображается, проверьте статус заявления и обратитесь за разъяснением через Госуслуги или МФЦ.
Как изменить режим или снять самозапрет
Срок действия и изменение выбранного режима
Самозапрет действует бессрочно и не прекращается сам по себе через установленный срок. Если вам снова понадобится кредит, заранее выясните порядок снятия и оставьте время на внесение сведений в кредитную историю.
Как снять самозапрет
Снять запрет через Госуслуги можно заявлением, подписанным УКЭП. Если такой подписи нет, подать заявление о снятии можно в МФЦ. Услуга бесплатна. После внесения сведений о снятии в кредитную историю оно начинает действовать на второй календарный день. После снятия запрет при необходимости можно установить снова.
| Действие | Способ | Когда начинает действовать |
|---|---|---|
| Установка | Госуслуги: подтверждённая учётная запись и ПЭП ЕСИА | На следующий день после внесения записи в кредитную историю |
| Снятие | Госуслуги: заявление с УКЭП | На второй календарный день после внесения сведений о снятии в кредитную историю |
| Снятие без УКЭП | Обращение в МФЦ | На второй календарный день после внесения сведений о снятии в кредитную историю |
Снятие не происходит сразу после отправки заявления. Если вы планируете подать заявку на кредит, сначала проверьте сроки обработки и появление сведений о снятии. Решение кредитора по заявке зависит от его оценки и не гарантируется самим фактом отмены запрета.
Если уже установлен частичный самозапрет, а нужен полный, Банк России указывает два варианта: подать заявление на полный запрет либо добавить в действующий запрет условия, которых в нём пока нет. При переходе на полный режим общие с прежним частичным запретом условия сохраняются с наиболее ранней даты внесения записи в кредитную историю.
Краткий вывод: что проверить после подачи
Самозапрет полезен, если вы хотите ограничить оформление новых потребительских кредитов и займов в пределах предусмотренных законом условий. Чтобы убедиться в результате, разделите процесс на три действия: выбрать охват, отправить проверенное заявление и проверить запись в кредитной истории.
- Выберите полный или частичный режим и проверьте его условия.
- До подписания сверьте персональные данные, дату рождения, паспорт и ИНН.
- Для установки через Госуслуги используйте подтверждённую учётную запись и ПЭП ЕСИА.
- Учитывайте дату внесения записи: запрет начинает действовать со следующего дня.
- Бесплатно запросите сведения через Госуслуги или МФЦ.
- Помните, что запрет бессрочный, а для снятия через Госуслуги нужна УКЭП. Альтернативный способ снятия доступен в МФЦ.
- Не рассчитывайте, что ограничение остановит мошеннические действия по уже выданной карте или прекратит существующий договор.