Завещательное распоряжение по вкладу: как оформить и что оно меняет
Если вы хотите оставить деньги на вкладе конкретным людям, можете оформить завещательное распоряжение в банке, где находится вклад. Это самостоятельный вид завещания, который касается только прав на деньги в данном банке. При составлении нотариус не нужен. Получение денег после смерти вкладчика устроено иначе: для распоряжений по статье 1128 ГК РФ, составленных начиная с 1 марта 2002 года, наследникам по общему правилу понадобится свидетельство о праве на наследство.
Перед оформлением определите, какое имущество вы хотите передать и кому. Банковский документ касается только денег в соответствующем банке. При распределении этих денег придётся учитывать и права других лиц.
- Завещательное распоряжение позволяет назначить наследников денег на вкладах и других счетах конкретного банка. Квартиру или деньги в другом банке оно не охватывает.
- Распоряжение оформляют бесплатно в банке. Его удостоверяет сотрудник банка, нотариус при составлении не нужен.
- Можно назвать нескольких наследников и указать доли. При этом нужно учитывать право на обязательную долю и права пережившего супруга на совместное имущество.
- Более позднее завещание меняет банковское распоряжение, только если охватывает те же деньги.
- Если распоряжение составлено по статье 1128 ГК РФ начиная с 1 марта 2002 года, деньги наследуют на общих основаниях и по общему правилу выдают по свидетельству о праве на наследство. Документ более ранней даты покажите нотариусу для отдельной оценки.
Что можно передать завещательным распоряжением в банке
Банковское распоряжение касается прав на деньги во вкладе или на другом счёте гражданина в конкретном банке. Оно подходит, когда вы хотите определить судьбу этих средств отдельно от остального имущества. Правило не ограничено срочными вкладами: деньги могут находиться и на другом банковском счёте.
Для такого документа существенно, какие именно счета он охватывает. Если у вас открыты счета в разных банках, распоряжение в одном из них не распространяется на деньги в другом. Проверьте также текст подготовленного распоряжения. Указание одного вклада и указание всех счетов в данном банке решают разные задачи.
| Имущество | Подходит ли распоряжение в данном банке |
|---|---|
| Деньги на указанном в нём вкладе этого банка | Да |
| Деньги на другом счёте этого банка | Если документ охватывает и этот счёт |
| Деньги в другом банке | Нет; их можно охватить обычным завещанием или распоряжением в другом банке |
| Квартира, автомобиль и другое имущество | Нет, их можно указать в обычном завещании |
| Деньги и бумаги на брокерском счёте | Нет, банковское распоряжение их не охватывает |
Для брокерских активов действует другая процедура. Она разобрана отдельно в материале о наследовании брокерского счёта. Совпадение названий банка и брокера не превращает брокерский счёт в банковский вклад.
Чем распоряжение отличается от обычного завещания
Обычное завещание может охватывать разное имущество, в том числе деньги на банковских счетах. Банковское распоряжение касается только прав на деньги в банке, где его составляют. Различается и оформление: завещание обычно удостоверяет нотариус, банковское распоряжение удостоверяет сотрудник банка.
Если вы распределяете одновременно вклад, жильё и другое имущество, сопоставьте документы. Иначе можно дать несовместимые указания о тех же деньгах или ошибочно решить, что распоряжение по вкладу охватило всё наследство. Определите состав имущества и проверьте, к какой его части относится каждый документ.
Как оформить распоряжение и назначить наследников
Обратитесь в банк, где находятся деньги. Составление завещательного распоряжения в банке бесплатно, а документ удостоверяет сотрудник банка без нотариального заверения. В каком отделении это делают и нужна ли предварительная запись, уточните непосредственно в своём банке.
До обращения решите, кого вы хотите назвать получателем и какие средства включить. Если счетов в банке несколько, проверьте, отражает ли текст вашу волю относительно каждого из них. Не считайте, что документ автоматически охватит все деньги в этом банке: значение имеет содержание подписанного распоряжения.
Перед удостоверением проверьте три пункта:
- Кому должны перейти права на деньги в этом банке?
- Охватывает ли распоряжение один счёт, несколько счетов или все нужные вам счета в нём?
- Если получателей несколько, какую долю вы назначаете каждому?
Имена получателей и доли должны выражать ваше решение так, чтобы семье не пришлось разбираться в неясных указаниях после вашей смерти. Если формулировка вызывает вопросы, попросите сотрудника банка объяснить, какие счета и указания она охватывает.
Как указать доли нескольких наследников
Вы вправе назвать одного или нескольких наследников. Для нескольких получателей можно определить долю каждого. Доля в распоряжении выражает вашу волю относительно охваченных им средств, но не гарантирует выдачу именно такой части всего остатка на счёте.
Банк не вправе произвольно поменять вашу волю. Сначала потребуется определить, какие деньги принадлежали наследодателю и какие права на наследство есть у других лиц. Например, если вклад связан с совместным имуществом супругов, состав наследства нельзя установить только по фамилии владельца счёта.
Не смешивайте также долю в банковском распоряжении с долей во всём наследстве. Можно назначить получателя конкретных денег, а права других наследников будут оцениваться с учётом имущества в целом. Если семейная ситуация сложная, согласуйте формулировки банковского распоряжения и обычного завещания с нотариусом ещё при жизни.
Когда более поздний документ изменит распоряжение
Дата нового документа сама по себе не отменяет любое прежнее указание о вкладе. Позднее завещание может изменить или отменить банковское распоряжение, если из его содержания следует, что оно охватывает права на те же деньги. Завещание о квартире, которое не касается банковских средств, не стоит считать автоматической отменой распоряжения по вкладу.
Новое распоряжение в том же банке может изменить прежнее банковское распоряжение, а также более раннее завещание в части денег, находящихся в этом банке. Через такой документ нельзя распорядиться счетами другого банка или изменить указания относительно квартиры.
| Более поздний документ | Когда он затрагивает прежнее указание |
|---|---|
| Обычное завещание | Если охватывает те же банковские деньги, в том числе как часть указанного в нём имущества |
| Распоряжение в том же банке | В части прав на деньги в этом банке, охваченных новым распоряжением |
| Распоряжение в другом банке | Само по себе не меняет указания о деньгах первого банка |
Проверьте, какие счета охватывает новый документ
Сравнивайте не только даты, но и предмет обоих документов. Формулировка о всём имуществе может включать банковские деньги без перечисления номеров счетов. Если указан отдельный вклад, нужно понять, относится ли новое завещание к тому счёту, по которому уже составлено распоряжение.
Если вы меняете решение, перечитайте прежние документы вместе с новым текстом. Отметьте, какие деньги охватывает каждый документ и кто назван получателем. Завещательное распоряжение можно также отменить распоряжением о его отмене, не назначая новых получателей. Более поздняя подпись сама по себе не устраняет все возможные противоречия.
При сомнении покажите документы нотариусу. Это особенно разумно, если после банковского распоряжения вы составляете общее завещание и хотите сохранить одни указания, но заменить другие.
Как наследники получают деньги после смерти вкладчика
Здесь решает дата составления банковского распоряжения. Если оно оформлено по статье 1128 ГК РФ начиная с 1 марта 2002 года, права на соответствующие деньги входят в состав наследства. По общему правилу банк выдаёт средства наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним. Получив свидетельство, наследник обращается в банк с ним и документом, удостоверяющим личность.
Поэтому наследнику не следует воспринимать экземпляр распоряжения как самостоятельное разрешение сразу снять весь вклад. Оформление документа без нотариуса при жизни вкладчика не отменяет нотариальную процедуру наследования после его смерти. При составлении распоряжения человек выражает свою волю; после смерти устанавливаются права наследников.
Наследнику полезно сообщить нотариусу, в каком банке находятся деньги и что известно о распоряжении. Если одновременно есть обычное завещание или вопрос о совместном имуществе супругов, представьте эти сведения тоже. По одному банковскому документу нельзя всегда определить сумму, которую получит наследник.
Оформление в банке и получение наследства
У документов разное назначение. Завещательное распоряжение показывает, кому вкладчик хотел оставить деньги. Свидетельство о праве на наследство подтверждает права наследника для выдачи средств по современному распоряжению. При его оформлении учитывают и обстоятельства, которых нет в банковском бланке.
Есть отдельное правило о средствах на достойные похороны. Такая выплата возможна без обычной выдачи всего наследуемого остатка по свидетельству. Она не означает, что названный в распоряжении человек вправе сразу получить весь вклад. Если деньги нужны на похороны, обсудите с нотариусом основание и оформление этой выплаты.
Почему названные доли могут не совпасть с итоговым распределением
Распоряжение выражает волю вкладчика, но само по себе не определяет состав наследства и права всех участников. Сначала выясняют, какая часть денег принадлежала умершему. Затем учитывают права наследников, которые могут действовать независимо от названных в документе долей.
Это стоит учитывать ещё при оформлении. Не обещайте человеку весь вклад только потому, что указали его имя в банке. Документ покажет вашу волю, а окончательный объём прав выяснится при оформлении наследства.
Обязательная доля для завещаний с 1 марта 2002 года
Для завещаний, совершённых начиная с 1 марта 2002 года, статья 1149 ГК РФ защищает определённых наследников независимо от содержания завещания. К ним относятся, в частности, несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы при соблюдении предусмотренных законом условий.
Их обязательная доля составляет не менее половины той доли, которая причиталась бы при наследовании по закону, с оговорками самой статьи 1149. Это доля в наследстве, а не обещание выдать половину конкретного вклада. Для её оценки имеют значение состав всего наследственного имущества и круг наследников.
Если в распоряжении назван один получатель всех денег в банке, нельзя заранее заключить, что именно он получит весь остаток. Но и наличие человека, который может претендовать на обязательную долю, не позволяет без оценки наследства назвать сумму, которую удержат из этого вклада.
Как режим имущества супругов влияет на вклад
Если деньги относятся к совместно нажитому имуществу супругов, в наследство входит доля умершего супруга, даже когда счёт открыт на его имя или деньги вносил только он. Вместе с тем не каждый вклад является совместным имуществом. Значение имеют происхождение денег, применимый режим имущества и условия брачного договора.
Поэтому правило о супружеской доле нельзя превращать в обещание, что пережившему супругу всегда принадлежит половина любого вклада. Сначала устанавливают правовой режим конкретных средств. Только после этого можно говорить, какая часть относится к наследству и как на неё влияют завещательные указания.
Если вы хотите заранее определить судьбу семейных денег, сообщите нотариусу о банковских счетах, брачном договоре при его наличии и уже составленных завещательных документах. Это поможет согласовать указания между собой. Банковское распоряжение решает свою задачу: называет получателей средств в данном банке, но не заменяет определение состава наследства.
Что делать с документом, составленным до 1 марта 2002 года
Если в семейных бумагах найдено банковское распоряжение, составленное до 1 марта 2002 года, не оценивайте его по описанному выше порядку для документов по статье 1128 ГК РФ. Дата составления влияет на применимые правила. Старый документ нельзя приравнивать к распоряжению, которое вы оформили бы в банке сейчас.
Покажите нотариусу сам документ и сообщите, в каком банке находятся или находились соответствующие деньги. Если позднее составлялось завещание либо другое банковское распоряжение, представьте и их. Нотариус сможет оценить документы вместе и определить, какие правила относятся к вашему случаю.
Не рассчитывайте доли по нынешней формуле статьи 1149 ГК РФ для старого документа. Для завещаний до 1 марта 2002 года предусмотрена отдельная оценка права на обязательную долю. Без изучения документа и обстоятельств наследства нельзя надёжно назвать ни порядок выдачи денег, ни размер чьей-либо доли.