Как получить вклад умершего родственника: порядок для наследника
Если после смерти родственника вы нашли карту или знаете о вкладе, не снимайте деньги самостоятельно. Сначала оформите наследственные права у нотариуса, а затем обратитесь в банк. Обычно деньги выдают на основании свидетельства о праве на наследство. Для поиска неизвестного счёта нотариус направляет запросы в банки. Родство само по себе не подтверждает право получить вклад, а доступ к приложению или доверенность умершего не заменяют наследственные документы.
- Обычный способ принять наследство: подать заявление нотариусу. Закон допускает и фактическое принятие. Общий срок составляет шесть месяцев со дня открытия наследства, но для некоторых наследников действуют отдельные сроки.
- Банковское завещательное распоряжение действует как распоряжение на случай смерти, однако деньги по нему обычно выдают по свидетельству о праве на наследство.
- Если неизвестно, где открыт счёт, попросите нотариуса установить состав наследства: он может запросить сведения у кредитных организаций.
- До получения свидетельства деньги на достойные похороны может получить лицо, указанное в постановлении нотариуса, а до истечения шести месяцев также наследник, которому завещаны эти деньги. Предел выплаты составляет 100 000 рублей.
- Карта, пароль и доверенность, которую выдал умерший, не дают самостоятельного права снять его деньги.
Кто вправе получить деньги со счёта умершего
Получить деньги может наследник, чьё право подтверждено в наследственном деле. Это может быть лицо, в пользу которого составлено нотариальное завещание или завещательное распоряжение в банке, либо наследник, призванный к наследованию по закону. Конкретный круг наследников и доли устанавливает нотариус. Сам факт родства не означает, что банк вправе выдать вам деньги.
| Ситуация | Что подтверждает право | Следующий шаг |
|---|---|---|
| Наследование по завещанию или закону | Свидетельство о праве на наследство | Подать заявление в банк по его правилам |
| Есть завещательное распоряжение в банке | Обычно свидетельство; для распоряжений до 1 марта 2002 года действует отдельное правило | Передать сведения нотариусу и уточнить применимый порядок |
| Нужны деньги на достойные похороны | Постановление нотариуса либо завещание этих денег получателю, включая банковское распоряжение; выплата не выше 100 000 рублей | По завещанию обратиться в банк до истечения шести месяцев; если деньги вам не завещаны, обратиться к нотариусу за постановлением |
| У вас карта или доверенность умершего | Эти вещи сами по себе не подтверждают право наследования | Оформить наследственные права у нотариуса |
Завещание и завещательное распоряжение
Владелец счёта может распорядиться деньгами на случай смерти двумя способами: включить их в нотариальное завещание или оформить письменное завещательное распоряжение в том филиале банка, где находится счёт. Такое распоряжение относится к деньгам на счёте, а не к праву входить в банковское приложение или распоряжаться картой при жизни владельца.
Завещательное распоряжение не выводит вклад из наследства. Закон прямо предусматривает, что права на эти деньги наследуются на общих основаниях, а банк выдаёт их наследникам по свидетельству о праве на наследство. Поэтому наличие распоряжения важно сообщить нотариусу, но оно обычно не заменяет оформление наследства.
Если распоряжение оформляли давно, особенно до 1 марта 2002 года, не применяйте к нему автоматически общий порядок: для таких документов действует отдельная переходная норма. В этом случае покажите документ нотариусу и уточните, какие правила применяются к конкретному вкладу.
Если завещания нет
Когда завещания или банковского распоряжения нет, наследников определяют по правилам наследования по закону. Нотариус проверит обстоятельства и документы, которые подтверждают основание для наследования. Если вы не уверены, входите ли в круг наследников, обратитесь к нотариусу, ведущему дело. Не делите вклад с родственниками и не договаривайтесь о выплате до того, как определены права и доли.
Что делать, если банк или счёт неизвестен
Начните с наследственного дела, а не с попыток угадать банк по карте, сообщениям или старым документам. При принятии наследства нотариус проверяет состав имущества и может направить запрос в кредитные организации, чтобы выяснить, был ли у умершего вклад или другой банковский счёт.
Подайте заявление нотариусу
Обычный способ принять наследство: подать по месту его открытия заявление нотариусу о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство. Это разные формулировки одного практического шага: сообщить нотариусу, что вы принимаете наследство, и начать оформление подтверждающего документа.
Закон допускает и фактическое принятие наследства. О нём могут свидетельствовать, например, меры по сохранению наследственного имущества или расходы на его содержание за свой счёт. Если вы уже совершили такие действия, расскажите о них нотариусу и покажите подтверждающие документы. Это не означает, что банк выдаст вклад без оформления права на него.
Важно разделять принятие наследства и обращение за выплатой. При обычном порядке оформления сначала подают заявление нотариусу, затем он устанавливает состав наследства и выдаёт свидетельство. С этим документом обращаются за выплатой в конкретный банк. Поход в отделение до завершения дела может помочь уточнить процедуру, но сам по себе не подтверждает право на деньги. Для расходов на похороны предусмотрен отдельный порядок, о котором речь ниже.
Если у вас есть завещание, банковское завещательное распоряжение, договор вклада или выписка, сообщите об этом нотариусу и передайте документ для проверки. Если документов нет, расскажите нотариусу, какие счета могли быть у умершего. Для установления состава наследства нотариус может запросить сведения у банков. После получения свидетельства уточните в своём банке, какие документы и заявление нужны и как их подать.
Полезно собрать любые сведения, которые помогут нотариусу направить запрос точнее: старый договор вклада, банковские письма, выписки, реквизиты или название банка. Это не заменяет запрос нотариуса и не доказывает, что счёт всё ещё открыт. Такие документы помогают описать, что именно искать, и не ограничиваться одной банковской картой. Если родственник пользовался несколькими банками, перечислите известные вам организации отдельно.
Если у вас сохранилась карта, не пытайтесь проверять баланс в приложении. Достаточно записать название банка, данные на карте и передать их нотариусу. Не сообщайте сотрудникам банка чужой пароль или коды подтверждения: они не нужны, чтобы подтвердить наследственные права. О наличии средств и составе наследства попросите узнать через нотариуса.
Проверьте срок обращения. Общее правило даёт шесть месяцев со дня открытия наследства. Однако в законе есть отдельные сроки для лиц, чьё право возникло после отказа другого наследника, его отстранения или непринятия наследства. Если ваша ситуация относится к одной из этих категорий или срок уже прошёл, попросите нотариуса определить применимый срок и дальнейший порядок.
Получите свидетельство
Нотариус выдаёт свидетельство о праве на наследство по заявлению наследника. Его можно получить вместе с другими наследниками или отдельно, на всё имущество либо на его часть. Свидетельство подтверждает, кто вправе получить деньги и в какой доле. Если банковский счёт обнаружился позднее и не был указан в первом документе, нотариус может выдать дополнительное свидетельство.
Обычно свидетельство выдают после истечения шести месяцев со дня открытия наследства. Нотариус может выдать его раньше, если есть достоверные данные об отсутствии других наследников, имеющих право на это наследство или соответствующую часть. Возможность ранней выдачи предусмотрена и для наследования по закону, и для наследования по завещанию, но её нельзя считать гарантией для каждого заявителя.
Какие документы подготовить для банка
После получения свидетельства подготовьте обращение в банк. Здесь нужно разделить документ, подтверждающий право на вклад, и документы, с помощью которых банк оформит выплату.
Базовый комплект и банковские требования
При обычном наследственном оформлении право на деньги подтверждает свидетельство о праве на наследство. Для выплаты банк также принимает заявление наследника. Его форму, способ подачи и требования к оригиналам или копиям уточните в своём банке: перечень зависит от организации и обстоятельств обращения.
Уточните, как банк принимает документы и как подтвердить их получение. Если в наследственном свидетельстве указана доля, сообщите об этом сразу и спросите, как банк оформляет выплату нескольким наследникам. Не просите родственника получить всю сумму и затем разделить её по устной договорённости. Банк должен видеть, кому и на каком основании перечисляет деньги.
Если сведения о счёте не совпадают с тем, что указано в документе, вернитесь к нотариусу за разъяснением. Не дописывайте и не исправляйте свидетельство самостоятельно.
Если у наследодателя было несколько счетов в одном банке, уточните, какие именно права указаны в свидетельстве и какие сведения банку нужны для поиска. Не ограничивайтесь вопросом, есть ли у умершего вклад: в наследство могут входить деньги и на других банковских счетах. Понятия вклада и банковского счёта различаются; о видах счетов можно прочитать в отдельном разборе. Перед визитом или отправкой документов задайте банку конкретные вопросы:
- принимает ли банк документы в отделении, по почте или через представителя;
- нужны ли оригиналы или заверенные копии;
- какую форму заявления использовать и какие реквизиты указать;
- требуется ли отдельный документ, если наследнику принадлежит только доля;
- как получить деньги, если наследуется несколько счетов или вкладов.
Не отправляйте оригиналы документов, пока банк не подтвердит безопасный способ передачи. Если обращаетесь через представителя, уточните требования к доверенности, выданной уже вами как наследником. Это отдельная доверенность, она не продолжает полномочия, которые умерший предоставил другому человеку.
Если наследник несовершеннолетний или получить деньги должен представитель, заранее сообщите об этом нотариусу и банку. Порядок зависит от конкретной ситуации и банка; не переносите на себя инструкции из чужого случая без проверки.
Можно ли получить деньги до оформления наследства
Для обычной выплаты наследнику сначала требуется свидетельство о праве на наследство. Получение денег на достойные похороны не требует ждать этого документа. Здесь предусмотрены два основания.
Если деньги на счёте завещаны вам, в том числе банковским завещательным распоряжением, вы вправе обратиться в банк за средствами на похороны до истечения шести месяцев со дня открытия наследства. Постановление нотариуса для этого основания не требуется; уточните в банке, как подтвердить завещание и какие документы подать.
Если деньги вам не завещаны, обратитесь к нотариусу за постановлением о возмещении расходов на похороны. Банк выдаёт средства лицу, указанному в постановлении. Получателем в этом случае может быть и человек, который не является наследником.
Размер выплаты на похороны не может превышать 100 000 рублей. Это предельная сумма, а не гарантированная выплата каждому обратившемуся. Она относится к оплате похорон и не означает, что наследник может снять такую же сумму для любых целей до окончания оформления.
Выбирайте порядок обращения по документам, которые подтверждают ваше основание для выплаты. Ни в одном из этих случаев устного заявления о родстве или карты умершего недостаточно.
Почему карта и доверенность не заменяют наследство
Банковская карта и вход в приложение дают технический доступ к счёту, но не подтверждают право на деньги после смерти владельца. Не совершайте операции по карте или из приложения, даже если знаете пароль и полагаете, что умерший хотел передать вам вклад. Сначала подтвердите свои права у нотариуса.
Доверенность, которую оформил умерший, также прекращается со смертью выдавшего её человека. Поэтому бывший представитель не становится наследником и не может продолжать распоряжаться счётом по прежней доверенности. Иная ситуация возникает, если наследник сам поручает представителю подать документы или получить деньги: полномочие тогда исходит от наследника, а банк проверяет его по собственным правилам.
Не смешивайте банковские деньги с брокерским счётом. Вклад или остаток на банковском счёте наследуется как денежное требование к банку. Ценные бумаги, учтённые у брокера или депозитария, переходят по другой процедуре. О ней отдельно рассказывает материал о наследовании брокерского счёта и ценных бумаг.
Если вы не уверены, перед вами вклад или другой счёт, полезно разобраться в видах банковских счетов и условиях договора. Общие правила вклада собраны в материалах о договоре банковского вклада и том, как устроен депозит.
Короткий порядок действий
- Уточните, открыто ли наследственное дело и какой нотариус его ведёт.
- Подайте заявление о принятии наследства в применимый срок; если уже приняли его фактически, сообщите об этом нотариусу и представьте подтверждения.
- Передайте нотариусу известные сведения о банках и попросите установить состав счетов.
- Получите свидетельство о праве на наследство на деньги или долю.
- Уточните в банке его актуальный способ подачи и перечень документов.
- Подайте документы и заявление на выплату или перевод своей доли.
Если банк неизвестен, не откладывайте обращение к нотариусу в ожидании выписки или найденного договора. Именно оформление наследственного дела позволяет проверить состав имущества и получить документ, с которым можно обращаться за выплатой.